ഏഷ്യയിൽ തന്നെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കുകളിലൊന്നായ 12 ശതമാനം മുതൽ 14 ശതമാനം വരെയാണ് ഭാരതത്തിൽ പ്രതിവർഷം മെഡിക്കൽ ചിലവുകൾ ഉയർന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത്.

ഗുരുതര രോഗങ്ങൾ ഉണ്ടാകമ്പോൾ ആശുപത്രികളിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരുന്ന ഭീമമായ തുകകളും ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെടലുകളും ഭാരതീയ കുടുംബങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെത്തന്നെ ഇല്ലാതാക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിലാണ് ഈ അടിയന്തിര ഇടപെടൽ.

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും, സ്വകാര്യ ആശുപത്രി അധികൃതരും, കോൺഫെഡറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യൻ ഇൻഡസ്ട്രിയും ചേരുന്ന ഉന്നതതല സമിതിയുടെ നിർദ്ദേശ പ്രകാരം തയ്യാറാക്കുന്ന ഈ പുതിയ പരിഷ്‌കാരങ്ങൾ സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന ആശ്വാസങ്ങളും പ്രതീക്ഷകളും ഒന്ന് സമഗ്രമായി പരിശോധിക്കാം ...

ആശുപത്രികളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും തമ്മിലുള്ള തർക്കങ്ങൾ അവസാനിപ്പിച്ച് സുതാര്യമായ ചികിത്സാ ചിലവുകൾ ഉറപ്പാക്കുകയാണ് പദ്ധതിയുടെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം.

ഓരോ ആശുപത്രികളും വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകൾ ഈടാക്കുന്നത് മൂലം ക്ലെയിം തുകകൾ പൂർണ്ണമായി ലഭിക്കാതെ രോഗികൾ വലയുന്ന അവസ്ഥയ്ക്ക് പരിഹാരമുണ്ടാകും. പ്രധാന രോഗങ്ങൾക്കും ശസ്ത്രക്രിയകൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ആശുപത്രികളും മുൻകൂട്ടി സമ്മതിച്ച ഏകീകൃത ബഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകൾ സജ്ജമാക്കും. ഇത് ഇൻഷുറൻസ് സേവനങ്ങൾ കൂടുതൽ വ്യക്തവും മുൻകൂട്ടി കണക്കുകൂട്ടാവുന്നതുമാക്കി മാറും.

ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിലെ ആകെ ക്ലെയിമുകളിൽ 10 മുതൽ 15 ശതമാനം വരെ അനാവശ്യമായ തുക കൂട്ടിക്കാണിക്കലുകളോ അല്ലെങ്കിൽ തട്ടിപ്പുകളോ ആണെന്നാണ് കണക്കുകൾ വ്യക്തമാക്കുന്നത്. പുതിയ സ്മാർട്ട് ടെക്‌നോളജി അധിഷ്ഠിത ഹെൽത്ത് ക്ലെയിംസ് എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് വഴി ഇത്തരം ക്രമക്കേടുകൾ തടയും. ഇത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ നഷ്ടം കുറയ്ക്കുകയും സാധാരണക്കാരുടെ പ്രീമിയം തുകകൾ അനാവശ്യമായി ഉയരുന്നത് തടയുകയും ചെയ്യും.

അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങളിൽ ആശുപത്രികളിൽ പ്രവേശിക്കപ്പെടമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് ലഭിക്കമോ ഇല്ലയോ എന്ന കാര്യത്തിൽ കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന ആശങ്കകൾ പുതിയ മാതൃക വഴി ഇല്ലാതാകും. മുൻകൂട്ടി പ്രഖ്യാപിക്കപ്പെട്ട നിരക്കുകൾ ഉള്ളതിനാൽ ആശുപത്രി വാസത്തിന് ശേഷം രോഗി സ്വന്തം കയ്യിൽ നിന്നും നൽകേണ്ട തുക കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കാൻ സാധിക്കും. ഇത് ഇൻഷുറർമാരും രോഗികളും തമ്മിലുള്ള നിയമപോരാട്ടങ്ങൾ കുറയ്ക്കും.

140 കോടി ജനങ്ങളുള്ള ഭാരതത്തിൽ ജിഡിപിയുടെ 4 ശതമാനത്തിൽ താഴെ മാത്രമാണ് ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ നിക്ഷേപം വരുന്നത്. വിദേശ നിക്ഷേപ പരിധികൾ എടുത്തുകളഞ്ഞതോടെ ലോകോത്തര ഇൻഷുറൻസ് ഗ്രൂപ്പുകൾ ഭാരതീയ വിപണിയിൽ എത്തിയിട്ടുണ്ട്. പുതിയ സുതാര്യമായ നിയമങ്ങൾ നിലവിൽ വരുന്നതോടെ കൂടുതൽ പൗരന്മാർ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വാങ്ങാൻ മന്നോട്ടുവരുമെന്നാണ് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നത്.

പൊതു ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളും കവറേജ് മാനദണ്ഡങ്ങളും
___________________________________

സാധാരണക്കാർക്ക് പോളിസികൾ എളുപ്പത്തിൽ താരതമ്യം ചെയ്യാനും തിരഞ്ഞെടുക്കാനും സഹായിക്കുന്ന ലളിതമായ ഇൻഷുറൻസ് മാതൃകകൾ വരുന്നു.

എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും തങ്ങളുടെ സാധാരണ പോളിസികൾക്കൊപ്പം ഒരേതരം അടിസ്ഥാന ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന ഒരു 'കോമൺ ഹെൽത്ത് പോളിസി' നിർബന്ധമായും നൽകണം. സങ്കീർണ്ണമായ ഭാഷയും നിബന്ധനകളും ഒഴിവാക്കി എല്ലാ കമ്പനികളുടെയും ബേസിക് പ്ലാനുകൾ ഒരേപോലെ രൂപകൽപ്പന ചെയ്യുന്നതിലൂടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഏതാണ് മികച്ചതെന്ന് എളുപ്പത്തിൽ കണ്ടുപിടിക്കാൻ സാധിക്കും. പ്രീമിയം നിരക്കുകളിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ മാത്രം നോക്കി പോളിസികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഏതൊക്കെ ചികിത്സകൾക്കാണ് ക്ലെയിം ലഭിക്കുക എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിലവിലുള്ള ആശയക്കുഴപ്പങ്ങൾ പരിഹരിക്കാൻ ഐആർഡിഎഐ ഒരു പൊതു പട്ടിക പുറത്തിറക്കും. അടിയന്തിര സർജറികൾ, തീവ്രപരിചരണ ചികിത്സകൾ, ഡയാലിസിസ് തുടങ്ങിയവ ഇതിൽ വ്യക്തമായി ഉൾപ്പെടുത്തും. അപകടഘട്ടങ്ങളിൽ പോളിസി രേഖകളുടെ പേജുകൾ മറിച്ച് നോക്കാതെ തന്നെ ചികിത്സ ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത് രോഗികളുടെ ബന്ധുക്കളെ സഹായിക്കും.

ഡിസ്ചാർജ് പേപ്പർ സമർപ്പിച്ച് കഴിഞ്ഞാൽ 3 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ക്യാഷ്‌ലെസ്സ് അപ്രൂവൽ നൽകണമെന്ന ഐആർഡിഎഐയുടെ കർശന നിർദ്ദേശം ഇതിനോടകം വിപണിയിൽ പ്രാബല്യത്തിലുണ്ട്. ഇതിന് പുറമെ പുതിയ ഹെൽത്ത് നെറ്റ്‌വർക്ക് വരുന്നതോടെ രോഗിക്ക് ആശുപത്രി മുറിയിൽ മണിക്കൂറുകളോളം കാത്തിരിക്കേണ്ട ദുരവസ്ഥ ഇല്ലാതാകും. ഡിജിറ്റൽ വെരിഫിക്കേഷൻ സിസ്റ്റം ഇതിനായി ഉപയോഗപ്പെടുത്തും.

പ്രായപരിധിയില്ലാതെ ആർക്കും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് നൽകണമെന്നതും മുൻപേയുള്ള രോഗങ്ങളുടെ വെയ്റ്റിംഗ് പീരീഡ് 4 വർഷത്തിൽ നിന്നും 3 വർഷമായി കുറച്ചതും വയോജനങ്ങൾക്ക് തുണയായി മാറിയിട്ടുണ്ട്. പുതിയ നിരക്ക് സന്തുലിതാവസ്ഥ കൂടി വരുന്നതോടെ അറുപത് വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള ഭാരതീയർക്ക് കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ ഇൻഷുറൻസ് സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ സാധിക്കും.

ഈ സമഗ്ര പരിഷ്‌കാരങ്ങൾ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുമ്പോൾ ഭാരതീയ കുടുംബങ്ങൾക്കും വ്യവസായ രംഗത്തിനും ലഭിക്കുന്ന നേട്ടങ്ങൾ സങ്കീർണ്ണമാണ്.

ഭാരതത്തിലെ ഗ്രാമീണനഗര കുടുംബങ്ങൾ പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന രോഗങ്ങൾ കാരണം വലിയ സാമ്പത്തിക കടക്കെണിയിലേക്ക് വീഴുന്ന അവസ്ഥയാണുള്ളത്. സുതാര്യമായ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജും നിയന്ത്രിത ചികിത്സാ നിരക്കുകളും ലഭ്യമാകുന്നതോടെ പൗരന്മാരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടും. അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിൽ വീടും സ്ഥലവും പണയം വെക്കേണ്ടി വരുന്ന സാഹചര്യങ്ങൾ ഒഴിവാകും.

അലോപ്പതി ചികിത്സകൾക്ക് പുറമെ ആയുർവേദം, യോഗ, യൂനാനി, സിദ്ധ, ഹോമിയോപ്പതി എന്നീ തദ്ദേശീയ ചികിത്സാരീതികൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ സമ്പൂർണ്ണ തുക കവറേജ് നൽകാൻ തുടങ്ങിയിട്ടുണ്ട്. മുൻപുണ്ടായിരുന്ന ഉപപരിധികൾ നീക്കം ചെയ്തത് ഇതര മെഡിക്കൽ രീതികൾ ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന രോഗികൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക സഹായമാണ് നൽകുന്നത്.

വ്യക്തിഗത ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് മേൽ നിലനിന്നിരുന്ന 18 ശതമാനം ജിഎസ്ടി ഒഴിവാക്കിയ നടപടി സാധാരണക്കാർക്ക് പ്രീമിയം തുക കുറയ്ക്കാൻ സഹായിച്ചിരുന്നു. ഇതിനൊപ്പം വരുന്ന പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് പരിഷ്‌കാരങ്ങൾ കൂടിയാകമ്പോൾ ഭാരതത്തിൽ ഹെൽത്ത് പോളിസികളുടെ വ്യാപനം കുത്തനെ ഉയരും. സാമ്പത്തിക ബജറ്റുകളിൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രധാന ഇടം പിടിക്കും.

നെറ്റ്‌വർക്ക് ആശുപത്രികളിൽ മാത്രം ഒതുങ്ങിനിന്നിരുന്ന ക്യാഷ്‌ലെസ്സ് സഭകൾ 'ക്യാഷ്‌ലെസ്സ് എവരിവെയർ' സംവിധാനം വഴി രാജ്യത്തെ ഏത് അംഗീകൃത ആശുപത്രിയിലേക്കും വ്യാപിപ്പിച്ചു. താലൂക്ക് തലങ്ങളിലെ ആശുപത്രികളിൽ പോലും ക്യാഷ്‌ലെസ്സ് അനുമതികൾ ലഭിക്കുന്നത് ഗ്രാമീണ ജനതയ്ക്ക് ഗുണം ചെയ്യും. ആഗോള നിലവാരത്തിലേക്ക് ഭാരതീയ ആരോഗ്യ മേഖല ഇതിലൂടെ കുതിച്ചുയരും.

കുതിച്ചുയരുന്ന മെഡിക്കൽ പണപ്പെരുപ്പത്തിനിടയിൽ സാധാരണ പൗരന്മാരുടെ കുടുംബ ബജറ്റുകൾ തകരാതെ സംരക്ഷിക്കാൻ ഐആർഡിഎഐയും കേന്ദ്ര ഗവൺമെന്റും നടപ്പിലാക്കുന്ന പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് പരിഷ്‌കാരങ്ങൾ വലിയ ആശ്വാസമാണ് നൽകുന്നത്.

നിരക്കുകൾ ഏകീകരിക്കുന്നതും ക്യാഷ്‌ലെസ്സ് സംവിധാനങ്ങൾ കൂടുതൽ സുതാര്യമാക്കുന്നതും ഭാരതീയ ആരോഗ്യ രംഗത്ത് വലിയൊരു വിപ്ലവത്തിന് വഴിതുറക്കും.