തുടർച്ചയായ പണമിടപാടുകൾ അക്കൗണ്ട് ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നതിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാമെന്ന ആശങ്കകൾക്കിടയിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (RBI) പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ചർച്ചയാകുന്നു. സാധാരണ രീതിയിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് തടസ്സമില്ലെങ്കിലും, അസ്വാഭാവികമായ രീതിയിലുള്ള വലിയ ഇടപാടുകൾ ബാങ്കുകളുടെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടാൽ അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ 10 ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടുതൽ പണമായി നിക്ഷേപിച്ചാൽ ബാങ്കുകൾ ആ വിവരം ആദായനികുതി വകുപ്പിനെ അറിയിക്കണം എന്നതാണ് പ്രധാന നിയമം. പണത്തിന്റെ സ്രോതസ്സ് വ്യക്തമാക്കാൻ സാധിക്കാത്ത സാഹചര്യത്തിലാണ് അക്കൗണ്ടുകൾ നിരീക്ഷണത്തിലാകുന്നത്. ഓരോ ആഴ്ചയും പണം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ അത് നിങ്ങളുടെ വരുമാനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ദിവസേന 50,000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ പാൻ കാർഡ് (PAN) നിർബന്ധമാണ്. എന്നാൽ 2026 ഏപ്രിൽ 1 മുതൽ വരാനിരിക്കുന്ന പുതിയ നിയമപ്രകാരം, വർഷത്തിൽ ആകെ 10 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള പണമിടപാടുകൾക്ക് പാൻ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ ഇളവ് ലഭിച്ചേക്കാം. എങ്കിലും, ബാങ്കുകൾക്ക് തങ്ങളുടെ ആഭ്യന്തര സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച് സംശയാസ്പദമായ അക്കൗണ്ടുകൾക്കെതിരെ നടപടിയെടുക്കാൻ അധികാരമുണ്ട്.

കെവൈസി (KYC) വിവരങ്ങൾ പുതുക്കാത്ത അക്കൗണ്ടുകൾ ജനുവരി മുതൽ പൂട്ടാൻ ആർബിഐ നിർദ്ദേശിച്ചിട്ടുണ്ട്. പണമിടപാടുകൾ നടത്തുന്ന അക്കൗണ്ടുകളിൽ കൃത്യമായ രേഖകൾ ഇല്ലെങ്കിൽ അവ 'ഹൈ റിസ്ക്' വിഭാഗത്തിൽ ഉൾപ്പെടും. ഇത്തരക്കാർക്ക് ബാങ്ക് നോട്ടീസ് നൽകുകയും കൃത്യമായ മറുപടി ലഭിക്കാത്ത പക്ഷം അക്കൗണ്ട് റദ്ദാക്കുകയും ചെയ്യും. ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായാണ് പണമിടപാടുകളിൽ നിയന്ത്രണം ഏർപ്പെടുത്തുന്നത്.

ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർ തങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കണം. ബിസിനസ്സ് ഇടപാടുകൾക്കായി കറന്റ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ് സുരക്ഷിതം. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ തുടർച്ചയായി പണം വരികയും പോവുകയും ചെയ്യുന്നത് ബാങ്കിന്റെ സിസ്റ്റത്തിൽ റെഡ് ഫ്ലാഗ് (Red Flag) ഉയർത്താൻ കാരണമായേക്കാം.

പണമിടപാടുകൾ നടത്തുമ്പോൾ കൃത്യമായ രേഖകൾ കൈവശം വെക്കുന്നത് ആദായനികുതി വകുപ്പിന്റെ ചോദ്യം ചെയ്യലുകളിൽ നിന്ന് രക്ഷ നേടാൻ സഹായിക്കും. സമ്മാനമായി ലഭിച്ച പണമോ കൃഷിയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനമോ ആണെങ്കിൽ അത് തെളിയിക്കാൻ ആവശ്യമായ രേഖകൾ കരുതണം. ബാങ്കുകൾ അനാവശ്യമായി അക്കൗണ്ടുകൾ പൂട്ടാറില്ലെങ്കിലും നിയമപരമായ മുൻകരുതലുകൾ എടുക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.

അക്കൗണ്ട് പൂട്ടുന്നതിന് മുൻപ് ബാങ്കുകൾ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയിക്കുകയും വിശദീകരണം ചോദിക്കുകയും ചെയ്യും. ഈ സമയത്ത് കൃത്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കാൻ സാധിച്ചാൽ അക്കൗണ്ട് സുരക്ഷിതമായി നിലനിർത്താം. ബാങ്കിംഗ് നിയമങ്ങൾ ഓരോ വർഷവും മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ ഇടപാടുകാർ പുതിയ ആർബിഐ സർക്കുലറുകൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് നന്നായിരിക്കും.